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漫談互聯網消費金融

來源:億邦動力 時間:2017-05-12

    如今,隨著我國經濟步入“新常態”、居民收入不斷提高,以及政府政策的刺激消費,“消費金融”一時間成為熱詞。尤其在互聯網金融領域,創業投資對理財、支付領域興致缺缺,P2P行業又頻頻面臨信任危機,人們關注的焦點便投向了互聯網消費金融。

一時間,消費金融市場可謂是“遍地梨花開”,涌現出了各種互聯網消費金融業務,有基于消費場景的,如螞蟻花唄、京東白條,也有純借現金的,如支付寶的借唄、騰訊的微粒貸、2345貸款王等等。

消費金融:并非新鮮事兒所謂消費金融,就是向消費者提供消費貸款的金融服務方式,通俗點說,就是在你缺錢消費的時候借給你錢花,或者先幫你買好東西、事后分期付款。

除了房貸、車貸以外,家電、3C產品、裝修這些開支都可以通過消費金融方式購買。其實“消費金融”并不是新鮮事物,早在上世紀90年代,日本的消費金融行業就進入了成熟期。在日本大大小小的商業街、酒吧街、賽馬場等附近都會找到Promise或者武富士(日本top2的消費金融公司)的廣告牌與店面。進入店面后,遞上身份證、回答若干問題、簽個字,不到半個小時就可借到一筆現金,少則幾千日元,多則數十萬日元。這就是現金貸款。

同樣,在各大賣場里,也有各類辦理分期賒購的柜臺,這就是消費金融里的分期消費。美國的消費金融市場也是如此,線下網點覆蓋率高、個人征信系統強大、審批效率極快。與美日不同的是,我國消費金融市場剛剛起步,線下門店少、征信體系不健全、風控手段少,但隨著互聯網場景的不斷擴展,以及互聯網金融概念的普及、消費習慣的改變,通過互聯網恰好可以快速推廣業務,互聯網大數據也為風險控制提供了強有力的保障,所以,互聯網消費金融在中國得以迅速發展

。互聯網消費金融:消費金融的電子化、網絡化、信息化與傳統的消費金融相比,互聯網消費金融是以互聯網技術為手段,向各階層消費者提供消費貸款的金融服務,是傳統消費金融活動各環節的電子化、網絡化、信息化,其本質還是消費金融。二者都繞不開三個重點環節:哪里找用戶(where)、如何判斷好人與壞人(how)、提供什么樣的金融產品(what)。

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